公积金怎么贷款?公积金贷款买房需要什么条件？说实话，很多人交了好几年公积金，真到要买房的时候，脑子里一团浆糊，完全不知道该怎么用。我当初也是这样，后来折腾了一大圈才搞明白，今天就把这些东西掰开了说一说。
先说公积金贷款到底是个啥。简单讲就是你公积金账户里的钱，可以拿来向公积金中心借，利率比商贷低不少，现在首套房大概3.1%左右，商贷怎么也得4%往上了。能省下来的钱真不是小数目，一套200万的房子，30年下来利息差个十几万都正常。
那怎么申请呢？流程其实没想象中那么复杂。第一步，你得确认自己符合条件，这个后面细说。第二步，去公积金管理中心或者网上提交申请，现在很多城市都能线上办了，不用专门跑一趟。第三步就是等审批，一般15到20个工作日。批下来之后，开发商那边办手续就行了，跟商贷流程差不多，只不过放款方变成了公积金中心。
重点来了，公积金贷款买房到底需要啥条件？
第一个，连续缴存。这个是硬杠杠，大多数城市要求连续缴满6个月以上，有的地方要求12个月。中间断了的话，有些城市可以补缴算进去，有些就不行，这个得看你所在城市的具体政策。
第二个，公积金账户状态正常。就是说你不能是封存状态，得是正常缴存的。如果你换工作了，新单位还没给你续上，那这段时间就算断了。
第三个，名下房产情况。一般首套房公积金贷款最高能贷到七八十万，具体看城市。二套房也能用公积金，但额度会低一些，利率也稍微高一点。如果你已经买过两套了，那基本上公积金贷款就跟你没关系了。
第四个，征信得过关。跟银行贷款一样，你要是有严重逾期，公积金中心也不会批。不过公积金对征信的要求比商贷稍微松一点点，但也别心存侥幸。
还有个事情很多人不知道，公积金贷款是有上限的。比如你所在城市规定个人最高只能贷50万，那你就算公积金账户里有100万，也只能贷50万。夫妻两个人一起贷的话，额度会高一些，一般能到八九十万甚至更高。
最后说一句，公积金贷款虽然利率低，但审批确实比商贷慢，有时候开发商不太愿意等。所以如果你不着急，能走公积金就尽量走公积金，省下来的利息是实实在在的。着急的话就组合贷，公积金加商贷一起来，也比纯商贷划算。
以上就是我自己研究出来的东西，各地政策可能不太一样，建议大家去当地公积金中心官网查一下，或者直接打12329问，比啥都靠谱。